「いつも利用しているアイフルで、急にお金が借りられなくなった…」
ある日突然、このような状況に陥ると、誰しもが不安や焦りを感じてしまうものです。
特に、急な出費でお金が必要な場面では、頭が真っ白になってしまうかもしれません。
しかし、アイフルで突然借り入れができなくなるのには、必ず何らかの理由があります。
その原因を正しく特定し、適切に対処することで、再び利用を再開できる場合があります。
なぜ？アイフルで突然借りられなくなる主な原因
アイフルで突然借り入れができなくなった場合、その原因は一つとは限りません。
慌てて「もう二度と借りられないのでは？」と悲観的になる前に、まずは冷静に状況を把握することが大切です。
原因は、ご自身の利用状況に起因するものから、アイフル側のシステム的な問題、あるいは物理的なカードの不具合まで、多岐にわたります。
（1）あなた自身の利用状況に起因するケース
多くの場合、利用停止の原因は利用者自身の状況に関連しています。
ご自身の状況と照らし合わせながら確認してみてください。
1. 返済の遅延・滞納
最も一般的で直接的な原因が、返済の遅延や滞納です。
現在進行形で返済が遅れている場合はもちろんのこと、過去に滞納した経歴がある場合も、アイフルの判断によっては利用が停止されることがあります。
返済の遅れは、アイフルからの信頼を損なうだけでなく、ご自身の信用情報にも影響を及ぼす重要な問題です。
2. 借入限度額の上限到達
意外と見落としがちなのが、すでに借入限度額の上限まで借り入れをしている場合です。
カードローンは設定された限度額の範囲内であれば何度でも利用できますが、上限に達すればそれ以上の借り入れはできません。
アイフルのアプリや会員ページで利用可能額が0円になっていないか確認してみましょう。
3. 総量規制（年収の3分の1）への抵触
貸金業法では、個人の借入総額を年収の3分の1までに制限する「総量規制」というルールが定められています。
この規制は、アイフル一社からの借入額だけでなく、他の消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、すべての貸金業者からの借入額を合算して計算されます。
そのため、アイフルでの借入額自体は少なくても、他社での借入が増えた結果、総量規制の上限に達してしまい、新たな借り入れができなくなる場合があります。
4. 他社借入額の増加
総量規制に達していなくても、他社からの借入件数や金額が短期間で急に増えた場合、アイフルが「返済能力にリスクがある」と判断し、独自の審査基準に基づいて利用を停止することがあります。
5. 収入証明書の未提出
アイフルでの利用限度額が50万円を超える場合や、他社との借入合計額が100万円を超える場合には、「収入証明書」の提出が必要です。
また、前回の提出から3年以上経過した場合などにも再提出を求められることがあります。
この提出依頼に応じずにいると、返済能力の確認が取れないため、利用が停止される可能性があります。
6. 登録情報の変更忘れ
引っ越しによる住所変更や、転職による勤務先の変更があったにもかかわらず、アイフルへの届出を忘れていると、重要な連絡が届かなくなり、規約違反と見なされて利用停止につながることがあります。
7. 信用情報への影響
信用情報とは、ローンやクレジットの契約内容や支払い状況を記録した個人の情報です。
アイフルでの返済に問題がなくても、他社のカードローン返済を長期間延滞したり、債務整理（自己破産など）を行ったりすると、その情報が信用情報機関に「事故情報」として登録されます。
アイフルは定期的にこの信用情報を確認しており（途上与信）、事故情報が登録されていると、返済リスクが高いと判断され、利用が停止されることがあります。
（2）アイフル側のシステム等に起因するケース
利用者側に問題がなくても、アイフル側の都合で一時的に利用できなくなることもあります。
システムメンテナンス
アイフルでは、深夜から早朝にかけて定期的なシステムメンテナンスが行われます。
また、不定期のメンテナンスが実施されることもあり、その時間帯は借り入れや返済などのサービスが利用できなくなります。
ATMの不具合
利用しようとしている提携ATM自体が、メンテナンス中であったり、何らかの不具合を起こしていたりする可能性も考えられます。
（3）物理的な問題
ローンカードの破損・磁気不良
長年カードを利用していると、カードが劣化して磁気不良を起こしたり、物理的に破損したりして、ATMで読み取れなくなることがあります。
この場合、カードを使った取引はできませんが、会員サービスからの振込融資は可能な場合があります。
まずは落ち着いて！状況を確認する方法
「借りられない！」と気づいた時、焦ってしまう気持ちはよく分かります。
1. アイフルの会員ページやアプリで確認
最初に、アイフルの公式アプリや会員ページにログインしてみましょう。
利用可能額がいくらになっているか、何か重要なお知らせやメッセージが届いていないかを確認します。
限度額に達している場合や、メンテナンス情報などが記載されていることがあります。
2. アイフルへの問い合わせ
最も確実な方法は、アイフルのコールセンターに直接電話して問い合わせることです。
オペレーターに本人確認情報と状況を伝えれば、利用停止の有無やその理由を具体的に教えてもらえます。
不安な点や不明点も直接質問できるため、最も早く正確な情報を得られる方法と言えるでしょう。
原因別！利用停止を解除し、再び借りるための完全ガイド
ご自身の状況が把握できたら、次はいよいよ解決に向けた行動です。
以下の表を参考に、ご自身のケースに合った解決策を実行してください。
| 原因 | 対処法 |
|---|---|
| 返済の遅延・滞納 | 速やかに滞納分を返済し、その旨をアイフルに連絡しましょう。入金が確認されれば、利用が再開されることがほとんどです。 |
| 限度額の上限到達 | 借入残高の一部でも返済すれば、その返済した金額分だけ利用可能額が回復します。すぐに利用を再開したい場合は、まず返済を行いましょう。 |
| 総量規制への抵触 | 他社の借入残高を減らすか、収入が増えた場合は最新の収入証明書を提出して限度額の見直しを相談してみましょう。 |
| 収入証明書の未提出 | SMSやメールの案内に従い、速やかに最新の収入証明書（源泉徴収票や給与明細など）を提出してください。 |
| 登録情報の変更忘れ | アプリや会員ページから、住所、電話番号、勤務先などの登録情報を最新の状態に更新しましょう。 |
| 信用情報への影響 | まずはCICやJICCといった信用情報機関に情報開示請求を行い、ご自身の信用情報を正確に確認することが重要です。内容に誤りがあれば訂正を求め、問題があればその解消に努める必要があります。信用の回復には時間がかかる場合があります。 |
| カードの破損・磁気不良 | アイフルに連絡して、ローンカードの再発行を依頼しましょう。急いでいる場合は、カードを使わずにアプリで手続きできる「スマホATM」を利用するのも一つの手です。 |
| システムメンテナンス | メンテナンスが終了するまで待つしかありません。通常、公式サイトやアプリに終了予定時刻が告知されています。 |
どうしても利用再開できない…そんな時のための代替案
様々な手を尽くしてもアイフルでの利用再開が難しい、あるいはもっと急いでお金が必要だという状況も考えられます。
他の大手消費者金融を検討する
アイフル以外にも、「プロミス」や「アコム」、「SMBCモビット」といった大手の消費者金融があります。
それぞれに特徴や審査基準が異なるため、アイフルで利用できなかった場合でも、他の会社であれば契約できる可能性があります。
公的な貸付制度を調べる
失業や病気などで一時的に生活が困窮している場合、国や地方自治体が設けている公的な貸付制度を利用できる可能性があります。
「緊急小口資金」や「総合支援資金」など、状況に応じた制度がないか、お住まいの地域の社会福祉協議会などに相談してみましょう。
専門家への相談
借金問題が深刻で、自力での解決が難しいと感じる場合は、弁護士や司法書士といった専門家に相談することをお勧めします。
債務整理など、法的な手続きを通じて問題を根本的に解決する道筋を示してくれます。
チェック こちらの事務所では借金問題の無料相談を実施しています。
まとめ
アイフルで突然借り入れができなくなると、大きな不安を感じるものですが、その原因は様々であり、一つ一つ冷静に対処していくことで解決の道は見えてきます。
まずは慌てずにご自身の状況を確認し、こちらで紹介した原因と照らし合わせてみてください。
多くの場合、返済の遅れを解消したり、必要な書類を提出したりといった適切な対応を取ることで、再びサービスを利用できるようになります。
今回の経験を機に、ご自身の借入状況や返済計画を改めて見直し、より計画的にカードローンと付き合っていくことが大切です。
万が一、利用再開が難しい場合でも、他の選択肢は必ずあります。